PayPalの普及に伴い、被害者を狙う詐欺師の間で人気が高まっています。これらの詐欺は必ずしもPayPalに限ったものではありませんが、使いやすさとオンライン販売者からの支持により、このサービスで横行しています。
あらゆるタイプのフィッシング詐欺
フィッシングとは、販売者が偽のWebページを使用して、被害者にログイン情報を盗む手法です。この偽のWebページは、本物とまったく同じように見える場合があります。これらの詐欺は通常、電子メールを介して行われますが、詐欺師はテキストメッセージやソーシャルメディアを使用する場合もあります。被害者に偽のリンクをクリックさせるだけで済むためです。
これらの詐欺はさまざまな形態をとりますが、最終的な目標は常に同じです。ユーザー名とパスワードを使用してログインさせることです。アカウントで2要素認証（2FA）を有効にしている場合は、この種の詐欺から身を守るのに効果的ですが、SMSで送信されるワンタイムログインコードでさえ傍受される可能性があることに注意してください。
アカウントに「問題」がある、PayPalクレジットを獲得した、予期しない支払いを受け取ったというメールには注意してください。これらのメッセージには、ログインに使用できるリンクまたはリンク付きボタンが添えられています。
これに引っかからないようにするには、常にブラウザのURLバーにPayPalのアドレスを入力するか、スマートフォンのモバイルアプリを使用してログインしてください。2FAを有効にしていても、フィッシング詐欺に引っかかったと思われる場合は、パスワードを変更してください（各サービスごとに常に一意のパスワードを使用してください）。
419詐欺または前金詐欺
この詐欺は18世紀にまでさかのぼり、ここ数百年間でほとんど変化していません。今すぐスパムフォルダーを確認すると、この詐欺を試みるメールメッセージが複数あるはずです。これはPayPalに限定されたものではなく、あらゆるピアツーピア決済サービスで使用される可能性があります。
この詐欺では、電子メール、テキストメッセージ、またはソーシャルメディアを使用して、被害者に財産が待っていると伝えます。唯一の難点は、この財産を確保するには少額の前金（通常は口座手数料、送料、または管理手数料）が必要だということです。手数料を送金すれば、全額が返金されます。問題は、そもそも財産が存在しないことです。
この詐欺は、宝くじに当選したという通知など、少し異なる形式をとる場合がありますが、目標は、はるかに大きな支払いに対して比較的少額のお金を差し出させることです。これは数百ドルから数千ドル、さらにそれ以上になる可能性があります。最終的な支払いが大きくなるほど、詐欺師は最初からより多くの金額を要求しようとする可能性があります。
75万ドルが待っていると聞かされると、7,500ドルの解放手数料は比較的小さく思えます。詐欺師は、最初の金額が送金された後でもう1つの少額の手数料を要求する場合があり、被害者に「サンクコスト」の精神を利用しようとする場合があります。「すでにこれだけのお金を注ぎ込んだので、少額を追加で支払わずに無駄にしたくない」というものです。この詐欺は、1つの黄金律を覚えていれば回避できます。あまりにも良すぎる話には、ほとんどの場合裏があります。
配送先詐欺
配送先詐欺は新しいものではありませんが、手口を見抜けない未熟な販売者が被害に遭うことがよくあります。詐欺師は、eBayなどのWebサイトでオークションに落札するか、販売者のオンラインストアから直接購入することで、オンラインで商品を購入します。
次に、詐欺師は商品の配送が不可能な偽の配送先住所を提供します。商品が届かない場合、購入者はPayPalに連絡して通知し、取引がPayPalのバイヤー保護の対象である可能性があるため、返金を要求します。
この詐欺の最後の部分は、詐欺師が配送会社に直接連絡し、商品を配送できる正当な住所を提供することです。また、配送デポから商品を直接受け取ろうとする場合もあります。詐欺師は全額返金と商品を持ち去り、購入者は何も手に入りません。
詐欺師は、この方法を使用して、簡単に再販できる高額商品を購入することがよくあります。eBayのセラー保護の制限により、取引明細書（請求先住所）に記載されている住所と配送先住所が一致する場合にのみ、取引が対象となります。
請求先住所と配送先住所が一致していることを確認し、商品を送信する前に住所が本物であることを確認することで、この詐欺を回避できます。配送を追跡するために配達時に署名を使用するようにしてください。必要に応じて証拠が残るようにします。
過払い詐欺
過払い詐欺はさまざまな形態をとりますが、被害者に直接電話をかける詐欺師の間で特に多く見られます。PayPalに影響を与える詐欺の種類は少し異なります。通常、お金が手渡しされるため、標的に誤った安心感を与えます。詐欺師はオンライン販売者をターゲットにしており、Facebook Marketplaceやその他の分類インデックスなどのWebサイトで販売することがよくあります。これは、eBayのようにマーケットプレイスが請求書を生成する場合、機能しません。「購入者」は価格を操作できないためです。
この詐欺は、購入者が商品価値よりも多くのお金を送り、取引が成立してそのお金が販売者のPayPalアカウントに表示されることから始まります。販売者は取引が本物であると信じて、商品を郵送します。商品が発送されると、詐欺師は販売者に「間違い」を指摘し、差額を別のPayPal取引を使って自分に戻すように求めます。
販売者はそれに同意し、その後、詐欺師はPayPalに連絡して取引が不正であると報告します。すべてが計画通りに進むと、販売者が支払ったお金と一緒に、詐欺師のアカウントにお金が戻されます。その頃には商品はすでに郵送されている可能性が高いため、詐欺師は自分の元のお金に加えて、差額の支払いという形でチップ、そして最初に購入した商品を手に入れることができます。
差額の支払いはPayPalアカウント間の個人的な支払いとして行われることが多いため、被害者は払い戻しを受ける権利がありません。これらの支払いは通常の保護の対象外であるためです。
販売者として、当初要求したよりも多くのお金をあなたに送ってくる購入者をすぐに疑うべきです。Facebook Marketplaceなどのサービスを介してオンライン購入者に商品を販売することを避け、PayPalセラー保護を受けることができる取引明細書を生成するeBayなどのオンラインマーケットプレイスを使用してください。
不正アクセスされたアカウントの取引
アカウントはフィッシング詐欺の結果として日常的に不正アクセスされ、これらのアカウントは商品を購入するために使用されます。これを行う詐欺師は、この記事で述べられている他の汚い手口に頼る必要すらなく、アカウントの所有者が気づく前に、不正アクセスされたアカウントからできるだけ多くのお金を引き出そうとします。
商品が支払われ、購入者がそれを郵送すると、通常、アカウントの正当な所有者が何かがおかしいことに気づくまでには時間がかかりません。彼らはPayPalに連絡して不正行為を通知したり、銀行や支払い処理業者に取引を元に戻すように依頼したりすることさえできます。
このアカウントで取引した販売者は、商品が発送された後に返金されるため、最終的に損失を被ります。これは、多くのオンライン販売者が正当な請求先住所にのみ商品を送信するもう1つの理由です。
偽の請求書詐欺
詐欺師は、大規模な銀行や金融機関が標的にされるのと同じように、PayPalサービスの人気を利用します。ほとんどの人がPayPalを一度は使用したことがある可能性が高いため、24時間以内にあなたのPayPalアカウントから引き落とされると主張する請求書を送信することは、少数の被害者を捕まえるために幅広い網を広げる1つの方法です。
状況をより緊急に感じさせる「タイマー」が付いた、あなたのアカウントから多額のお金が引き落とされることを通知する偽の請求書が生成されます。この詐欺はどの支払い処理業者でも機能する可能性がありますが、PayPalは普及しているためによく選ばれます。
この詐欺では、問題を解決するために電話番号に電話をかける必要があります。ここから詐欺はさまざまな方向に進む可能性があり、高額の番号にダイヤルさせたり、アカウントにアクセスして問題を「解決」させたり、請求書をなくすためにより少額のアカウント料金で和解させたり、考えられるあらゆることを試みる可能性があります。
購入したことがわかっている商品にのみ支払いをしてください。たとえば、eBayオークションの後、商品に対する請求書を受け取ることはありますが、未承諾の請求書を受け取ったり、それに返信したりしないでください。PayPalユーザーはどのメールアドレスからでも支払いを要求できますが、これはPayPalサービスを介して行われます（そしてあなたのアカウントまたはモバイルアプリに表示されます）。
送料の証明または支払いが保留中の詐欺
オンライン販売者として、正しい支払いを受け取るまでは商品を郵送しないでください。PayPalを使用している心配性の方は、購入者保護の対象になっていることを確認し、販売者が商品を提供しなかった場合にお金を返金できることを確認してください。
いわゆる「支払いが保留中」の詐欺はこの仕組みを逆手に取っています。「購入者」は、通常は追跡番号を使用して、販売者が商品を送信したことを証明するまで商品の支払いを拒否します。購入者は、「支払いが保留中」というメッセージでプロセスを正式なものにし、送料の証明があれば支払いが解放されることを販売者に通知する場合があります。
商品が郵送されると、購入者は商品がすでに配送中であることを知っているため、商品の支払いをしないことを選択できます。支払いをせずに商品を送信した販売者に対する保護はありません。購入者がこのように物事を行うことを主張している場合は、その購入者をブロックして先に進みます。
この詐欺にはさまざまな形態がありますが、常に販売者が支払を受け取る前に商品を送信することが含まれます。1つの例は、購入者が販売者に商品を送信してから、送料を含む合計支払額をメッセージで送信するように指示することです。この詐欺はPayPalに限ったものではなく、Zelleやその他のピアツーピア決済サービスで発生しています。
偽の慈善団体、寄付金、資金集め
偽の慈善団体や資金集めの投稿に騙されることは簡単であり、多くの被害者は自分が詐欺に遭ったことに気づいていません。しかし、お金をだまし取ろうとしている詐欺師に自分の寄付金を与えないようにするには、お金を送る前に慈善団体や原因を徹底的に調査することが重要です。
これらの詐欺は、自然災害や気象イベントなどの危機の際に発生することがよくあります。個人レベルで資金を募る傾向があり、多くの場合、Facebookグループやその他の非公式な設定を使用して資金を要求します。これらの人全員が詐欺師というわけではなく、多くの人は合法的に困っています。
お金を要求している人物または「慈善団体」が、彼らが言う人物であることを完全に確認する必要があります。IRSのWebサイトを使用して、米国の慈善団体（非課税組織）を調べることができます。FTCには、オンラインで意見を検索したり、慈善団体がどのように資金を分配しているかを調べたり、その原因の証拠について州の慈善団体規制当局に問い合わせたりするなど、いくつかの良いアドバイスもあります。
個人に直接寄付する場合は、口頭や友人に頼って保証してもらう必要があります。疑問がある場合は、別の場所に寄付することを検討してください。特定の原因をサポートすることが好きだが、オンラインで危険信号に気付いた場合は、代わりに送金する同様の組織を探してください。
ここでもう一度、この問題はPayPalに限ったことではありません。多くの偽の慈善団体は、PayPalを資金を集める方法として使用しますが、これらの支払いは寄付であるため、商品のお金との交換ではなく、いかなる「購入者」保護の対象にもなりません。
PayPal詐欺を避ける方法
PayPalからのメールは必ず注意深く確認してください。メールアドレスを確認し、アカウントにログインするためのリンクを避けてください（フィッシングURLでさえ説得力がある可能性があります）。追加の書類の要求など、注意が必要な項目は、ログインするとアカウントに表示されます。PayPalは通常、これらの要求に従うために約10営業日を与えますので、あなたを急かそうとするメッセージには注意してください。
せっかちな購入者、支払いを複数のアカウントに分割したい購入者、最初に要求したよりも多くのお金をあなたに送る購入者などの危険信号に注意してください。配送先住所と請求先住所が一致していることを確認してください。一致していない場合、セラー保護の対象にはなりません。
セラー保護には制限があることを理解してください。デジタルアイテムは含まれていないため、ギフトカードやソフトウェアのコードを販売している場合は、リスクにさらされています。商品を送信する前に購入者の住所が存在することを確認してください。そうしないと、配送先住所の詐欺に遭う可能性があります。米国内で販売している場合、セラー保護の対象となるには、アカウントの住所を米国に登録する必要があります。
また、対面で受け取った商品や支払いの前に発送された商品、または複数の支払い（たとえば、異なるPayPalアカウントからの支払い）を受け取った場合も対象外となります。PayPalの請求書詐欺を回避するための完全なガイドを参照して、さらに役立つヒントをご覧ください。
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